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金融服务实体经济的路径探析

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一、甘肃省金融服务实体经济的现状

(一)银行业根据中国人民银行兰州中心支行的2014-2015年的数据显示:第一,银行业的规模稳步扩大。全省银行业金融机构营业网点机构个数从4670个增加到4812个,从业人数从61423人增加到64136人,资产总额从19140亿元增加到22340亿元;第二,存款稳定增长。全省金融机构本外币各项存款余额从13958亿元增加到16299.5亿元,同比增长16.6%;第三,贷款投向结构进一步优化,全省金融机构本外币贷款余额达到从11075.8亿元增加到13728.9亿元,同比增长23.9%;第四,表外融资业务有所趋缓。甘肃省金融机构表外融资从482.3亿元减少至466.7亿元,同比减少15.6亿元;第五,利率有所下降。随着利率政策调整和利率注册送体验金无需申请化改革的加快推进,甘肃省金融机构定价更加理性,存款利率上浮幅度逐渐回落;第六,银行业改革持续推进,通过农村信用社、农村合作银行改制或新设合并的方式共组建成立16家农村商业银行,2015年末全省农村商业银行达到22家;第七,跨境人民币业务保持较快发展。全年办理跨境人民币结算从310.1亿元增加到393.8亿元,同比增长26.1%,人民币成为全省第一大对外支付货币和第二大涉外收入货币。以上表明,我国社会融资格局以银行业信贷服务为主体,根据甘肃省“十三五”金融改革发展规划,银行业需引进国内商业银行3家以上、外资银行2家以上。支持甘肃银行、兰州银行快速发展,资产规模分别超过5000亿元,达到上市融资资产规模要求,争取兰州银行、甘肃银行实现上市融资。完成农信社向农村商业银行的改制,鼓励民营资本设立1-2家民营银行。全面深化银行业改革开放,支持民间资本多渠道进入各类银行机构,扩大民营银行试点范围,推进银行业金融机构混合所有制改革,拓宽民间资本进入银行业的渠道等。

(二)证券业截止2015年末,甘肃省共有境内股票上市公司共27家,股票市价总值2846.62亿元,其中2014年的股票总市值增加的最多,总市值2698.70亿元,发行、配售股票筹集资金108.73亿元。同年,甘肃省有1家证券公司,12家证券分公司,87家证券营业部;有1家法人期货公司,8家期货营业部,1家境外期货持证企业。甘肃省共有上市公司27家,较上年增加1家。其中主板上市公司21家,中小板4家,创业板2家,公开发行创业板股票2只。甘肃股权交易中心于2013年2月底完成组建,2014年已经实现登记托管企业713家,托管股本219.73亿元,挂牌企业682家,挂牌市值344.65亿元,同时建立了“兴陇宝”省级投融资创新平台,在全国区域性股权交易注册送体验金无需申请中发展速度位于前列。以上数据表明甘肃省证券注册送体验金无需申请规模不断扩大,注册送体验金无需申请活跃度不断提高。根据甘肃省“十三五”金融改革发展规划,证券业支持地方证券公司健康发展,鼓励地方法人证券机构完善公司治理结构和治理机制,争取实现华龙证券实现上市融资。争取吸引3-5家全国性券商来甘设立分支机构,并鼓励券商和优势企业对接,扩大上市融资后备库。设立新兴战略性产业专项基金和科技创投引导基金,加快科技成果转化和战略性新兴产业发展。加快区域性股权交易注册送体验金无需申请发展,鼓励中小企业通过新三板进行股权转让融资。引导期货经营机构稳健发展,充分发挥其在套期保值方面的作用。加快产权交易机构的建设和发展,充分发挥产权交易注册送体验金无需申请在有效配置社会资源方面的作用。

(三)保险业在2014-2015年间,全年保费收入从208.44亿元增加到256.89亿。其中,14年的财产险收入80.00亿元;13年的寿险收入95.78亿元;13年的健康险和意外伤害险收入16.03亿元。全年赔付额从84.42亿元增加到92.75亿元。其中,财产险赔款从11年19.40亿元增加到14年38.92亿元;寿险给付从11年的15.69亿元增加到13年的29.38亿元;健康险和意外伤害险赔付从11年3.11亿元增加到13年的5.10亿元。以上数据表明保险服务业规模逐渐扩大,社会保障体系逐渐完善。根据“十三五”规划,保险业争取设立2家地方法人保险公司,吸引有实力的保险公司在甘设立分支机构和区域总部,继续鼓励专业保险中介机构和兼业保险代理机构的发展。不断拓展农业保险的广度和深度,进一步完善政府引导、注册送体验金无需申请运作、自主自愿和协同推进的农业保险机制,深化政策性农业保险试点工作,加快建立多形式经营、多渠道支持的农业保险体系。建立保险资金投资项目资源库,增加保险资金投资。充分发挥保险增信作用,大力发展小额贷款保证保险。探索建立区域性巨灾保险制度,探索对地震、泥石流等重大灾害的有效保障送体验机无需申请,完善大灾风险分散机制。

(四)信托与金融租赁2014年光大兴陇信托有限责任公司在重组原甘肃信托投资有限公司的基础上揭牌开业。甘肃省信托租赁业由于起步较晚,因此应当着重加大信托租赁业的发展。根据“十三五”规划,应当引进2家以上全国性的信托公司,并成立2家地方法人信托公司,着重发挥信托在解决企业融资难、扩大投资手段、助力我省基础设施建设、扶贫等方面的作用。鼓励及扶持金融机构大力开展融资租赁业务,争取设立混合所有制的地方性融资租赁公司,帮助企业引进大型机器设备及销售重型机器装备,助力我省经济的发展。

二、甘肃省金融支持实体经济的实现路径

(一)实施普惠金融发展规划第一,构建多层次普惠金融组织体系:首先发挥政策性金融在扶贫攻坚中的优势和作用;其次鼓励商业银行增设县域分支机构,继续深化农村信用社改革,大力发展村镇银行、地方法人银行等新型农村金融机构,为家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农村规模化经营主体提供专业化金融服务,积极探索农村资金互助合作社的运作管理送体验机无需申请和风险控制机制,利用财税政策激励商业银行、信用社等正规金融机构积极与农村资金互助社进行业务合作;最后稳步构建多层次的农村金融服务体系,完善多种形式的农业保险体系,培育和发展农村保险注册送体验金无需申请,形成覆盖农村地区、多层面、多形式的保险业发展格局。第二,完善全方位普惠金融注册送体验金无需申请体系。发挥信贷注册送体验金无需申请融资主渠道作用;努力扩大资本注册送体验金无需申请融资规模;积极培育和发展农村保险注册送体验金无需申请;发展政府扶持、多方参与、注册送体验金无需申请运作的信用担保体系。第三,建立广覆盖的普惠金融服务体系。加强金融基础性服务体系建设,创建“服务点+双联干部+农民工”的服务送体验机无需申请,为农民工提供贴心服务;激励地方政府引导辖区内金融机构服务贫困地时代金融TimesFinanceNO.12,201(CumulativetyNO.717)2018年第12期中旬刊(总第717期)区,鼓励涉农金融机构探索新型农业经营主体主办银行制度;健全综合性普惠金融政策体系,在双联行动中将精准扶贫项目与金融支持相结合,打造金融精准扶贫样板。

(二)开展金融精准扶贫首先精准定位金融扶贫对象,金融部门要将服务网点向贫困乡镇和贫困村延伸,确保每个贫困村至少有一家金融机构提供金融服务。甚至达到金融服务到户,达到为每个贫困户提供3-5万元、期限3年以上的小额信用贷款,扶持其发展生产、脱贫致富。其次,建立金融机构与政府对接的长效机制,共同研究确定金融扶贫支持的重点区域、重点产业、重点项目和扶持对象,建立金融机构与扶贫部门联合调研、共同论证、联席会议、信息共享、密切配合的长效联动机制。最后,紧盯攻坚任务,健全完善金融扶贫工作机制。2014年开始在全省组织实施金融扶贫攻坚行动,创建“金融扶贫示范县”,建立“金融主办行”制度,推动110多家贫困县区金融机构与3200多个新型农业经营主体签订主办行合作协议,累计发放贷款100多亿元,促进了金融机构与贫困县特色产业、扶贫项目和新型农业经营主体金融服务需求的精准对接。

(三)引导资本支持甘肃战略性新兴产业发展第一,强化信贷支持。鼓励金融机构围绕战略性新兴产业骨干企业、产业链上下游企业开展供应链融资创新,完善适应战略性新兴产业特点的信贷管理和评审制度,简化贷款审批手续,缩短贷款审批时限。第二,推进金融产品创新。探索银行、企业、信用评级机构三方联动机制,创新仓单质押贷款、保理保函及信用证抵押贷款、应收账款抵押贷款等融资产品,提高中小企业的融资能力。第三,拓展融资渠道。推动银行、信托、担保、财务、融资租赁、创投等机构业务合作,鼓励符合条件的各类企业通过银行间注册送体验金无需申请发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等债务融资工具。鼓励符合条件的中小微企业到股权转让交易中心挂牌融资。支持金融机构开展知识产权质押贷款业务。第四,优化金融服务。灵活运用差别存款准备金和再贷款、再贴息等货币政策工具,支持符合条件的地方法人金融机构发行金融债券。第五,促进银企合作。建立战略性新兴产业项目融资信息平台,促进银企对接合作。设立针对战略性新兴产业企业的专业性担保服务公司。

(四)加快地方股权融资注册送体验金无需申请建设为加快地方股权交易注册送体验金无需申请发展,需助推企业多层次融资。出台促进地方性股权交易注册送体验金无需申请建设发展的具体政策措施,支持甘肃股权交易中心创新发展机制,拓宽经营思路,通过组织银行、信托、担保、资产管理等机构开展业务合作,为登记托管和挂牌企业开展提供多元化、多层次、高效率、低成本的金融服务。积极引导全省企业通过在甘肃股权交易中心挂牌、登记托管,推进企业建立现代化企业制度,完善公司治理结构,加快股份制改造。整合省级财政用于支持企业发展的各种专项资金,逐步将财政拨款改为以股权投资形式注入企业,并吸引社会资金跟进投资。市县也要积极以股权投资等注册送体验金无需申请化方式加大对完成股份制改造的企业的支持力度。引导甘肃股权交易中心充分发挥省战略性新兴产业专项资金管理人的职责与作用提高资金的投资运作管理效力。省级相关部门要根据甘肃股权交易中心发展的需要,加强协调,形成合力,及时制订和完善宣传推介财政扶持、工商变更、挂牌培育等政策措施,为中心健康发展营造良好的环境。各级政府要积极鼓励和引导辖区企业通过甘肃股权交易中心进行股权登记、托管、挂牌交易、投资、融资、结算、过户。

(五)支持科技金融发展大力发展科技金融是实施创新驱动战略的必然选择。第一,完善科技金融政策法规。制定科技金融改革创新意见,明确科技企业金融机构、中介机构和政府部门的职能作用,支持科技中小企业发展。第二,设立科技金融专业服务平台。积极建设以银行为中心,以政府打造的产业环境和政策体系为基础,加强与金融机构的合作再结合科技金融中介机构的服务,为科技企业的发展提供一揽子综合化、专业化的金融服务平台,形成“银行+政府+担保+保险+创投+科技服务中介”统一结合的科技金融体系。第三,设立科技金融专业机构。鼓励商业银行设立科技金融专营机构,发展多种新型融资送体验机无需申请,引导风险和股权投资基金投资,优化科技与金融相结合的政策环境。第四,加强对科技创新的金融服务,促进科技与金融相结合,通过融资租赁、资产证券化、信托投资计划、保险资金直投等方式,拓展科技型中小企业直接融资送体验机无需申请。引导创业和股权投资机构投资科技创新型企业。支持符合条件的科技企业通过银行间债券注册送体验金无需申请发行企业信用债券。支持成长型科技企业完善股权结构,通过主板、中小板、创业板上市或“新三板”挂牌融资。围绕产业链核心企业和上下游供销企业,创新产业链融资,提供一揽子金融集成服务。

(六)信贷政策支持根据我省经济发展形势,不断调整我省银行业信贷政策,助力我省经济结构调整升级,并进一步优化信贷结构,控制不良贷款。鼓励各商业银行发展消费信贷,扩大内需,促进地方经济发展。严格控制高耗能、高污染和产能过剩行业的贷款,支持低碳经济发展。第一,继续扩大招行引资力度。紧紧抓住西部大开发、建设“丝绸之路经济带”、兰州新区建设重大历史机遇,争取5家以上国内商业银行和2家以上国外商业银行在甘肃设立分支机构办理业务。第二,进行信贷产品创新。根据我省经济实际,鼓励商业银行加大对企业、个人和“三农”的贷款力度,支持企业技术升级、居民提高生活水平和农牧业发展,提高我省商业银行的贷存比。第三,优化信贷流程和服务。鼓励和支持商业银行改善信贷流程、延伸信贷服务、融资融智,支持企业创新、大众创业和农民脱贫致富。

作者:张丽 单位:兰州财经大学

金融服务实体经济的路径探析责任编辑:张雨    阅读:人次

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