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P2P下的信贷注册送体验金无需申请论文

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一.P2P本土化

(1)担保机构担保交易送体验机无需申请———以平安集团旗下的上海陆家嘴金融交易所(简称“陆金所”)为代表,即“一对多”的送体验机无需申请,陆金所将一份出借人的借款拆成多份,分别匹配不同的借款人,借款利率等均由平台审核制定。由于大部分的风险是平台承担,投资人仅享受无风险利率部分,剩余收益归平台所有。这是我国目前最为2018注册送白菜网站但收益相对较低的送体验机无需申请。(2)债权合同转让送体验机无需申请———以“宜信”为代表,即“多对多”送体验机无需申请。出资人通过发放贷款获得债权,平台分别将债权与债务的金额、期限等拆分,进而匹配,利用资金与期限的交错配比,不断吸引资金,维持平台运行。(3)大型金融集团推出的互联网服务平台———传统金融行业推进互联网平台借贷服务。(4)以交易参数为基点,结合O2O的综合交易送体验机无需申请———以阿里小额贷款为代表。利用客户资源、电商交易数据及产品结构取得优势,并在线下成立两家小额贷款公司,将线下商务的机会与互联网结合。

二.P2P对中国信贷注册送体验金无需申请的影响

1.积极作用。(1)弥补传统信贷注册送体验金无需申请空缺,提高信贷效率。一些缺乏有效担保和抵押,且对贷款产品的需求金额小、高度个性化的借款者通常不被传统金融机构所接纳。(2)新型投资方式。由于中国长期存在存款利率上限管制,存款人有强烈的动机寻求更高的资金回报率。P2P借贷平台的年化收益率高达8%~20%,为投资者提供更高收益,在房地产和股市等持续低迷时较受投资者青睐。(3)加速利率注册送体验金无需申请化。我国利率由政府管制,但在一些P2P平台上,利率则由借贷双方根据双方信用等情况自行决定,这对我国的利率控制是一次不小的冲击,可能加速我国利率注册送体验金无需申请化的进程。(4)有利于征信体系整合。国外信用体系完善,个人信用账户中有详细的借贷记录和个人信用分数,完全透明公开,节约交易时间,降低交易风险。P2P的出现有利于我国征信体系的融合统一。

2.风险。(1)平台操作风险。目前大部分网贷平台承担垫付责任,单笔交易的的风险可能导致平台的经营风险。同时各公司为扩大规模,在规模导向的短期目标驱使下,可能忽视风险控制,过于激进。(2)信用风险。P2P网贷平台业务是一种无抵押、无担保、纯信用送体验机无需申请,主要面对小微客户的小额贷款服务。(3)法律监管风险。P2P行业引入时间短,并未形成明确的准入门槛以及行业标准,关于该行业的法律更处于空白,造成监管无依据、无标准。从而带来相应风险,如洗钱风险、非法集资风险等。(4)侵犯隐私风险。在P2P平台上,借贷双方为提高交易成功率,通常被鼓励发布较多个人信息,从而导致个人隐私易暴露,被他人利用。

三.建议与措施

1.加快制定相关法律,加强监管。由于P2P属于金融创新并于近些年加速发展,我国在该方面的法律、监管均处于空白,缺乏行业规范和约束,导致一些非法集资、恶意骗资、隐私暴露等一系列恶性事件出现。因此,只有尽快完善相关法律法规,加强监管力度,才能使得P2P行业逐渐走向正轨。

2.加强行业自律。2012年12月20日,国内首家网络信贷服务业企业在上海成立,但尚未形成全国统一的、正规的行业协会,而P2P业务性质却是全国性的。这种自律行为应当发展起来,逐步形成P2P行业自律,协调监督行业行为,减少不规范行为的发生,促进行业的健康发展。

3.逐步完善我国征信体系。加快P2P系统与银行信用体系的对接,使之整合统一,并在全国范围内实现信用信息的透明公开和数据共享共通,进一步提升民间信贷活动的2018注册送白菜网站性、便捷性和规范性。

作者:张晨单位:西南财经大学

P2P下的信贷注册送体验金无需申请论文责任编辑:杨雪    阅读:人次
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